Procter Gamble Company (The) (PG) Opção Cadeia em tempo real após horas Pré-mercado Notícias Flash Quote Summary Quote Gráficos interativos Configuração padrão Por favor, note que, uma vez que você fizer sua seleção, ela se aplicará a todas as futuras visitas ao NASDAQ. Se, a qualquer momento, você estiver interessado em reverter as nossas configurações padrão, selecione Configuração padrão acima. Se você tiver dúvidas ou encontrar quaisquer problemas na alteração das configurações padrão, envie um email para isfeedbacknasdaq. Confirme a sua seleção: Você selecionou para alterar sua configuração padrão para a Pesquisa de orçamento. Esta será a sua página de destino padrão, a menos que você altere sua configuração novamente ou exclua seus cookies. Tem certeza de que deseja alterar suas configurações. Temos um favor a ser solicitado. 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Nosso processo é projetado para tirar a adivinhação da aposentadoria e apresentar as opções disponíveis para você e sua família. Algumas das questões mais comuns que ouvimos e as respostas são detalhadas abaixo para sua conveniência. Por favor, clique nas perguntas para as respostas. Com o anúncio de pacotes de aposentadoria na Procter amp Gamble, esta é uma questão que muitos funcionários enfrentam. A decisão deve ser baseada em cada situação individual e depende de muitos fatores. Uma revisão abrangente com um gerente de portfólio do RiverPoint levará em consideração quanto dinheiro você precisa para se aposentar confortavelmente e qual é a taxa de retirada segura desses ativos. Nunca é muito cedo para começar a pensar na aposentadoria. Acreditamos que os cinco anos anteriores à aposentadoria são a hora de buscar o conselho profissional de um consultor. Você quer ter certeza de ter um plano para os anos anteriores à aposentadoria no que diz respeito a eleições de bônus, alocação de ativos, liquidez e seu plano global de gerenciamento de patrimônio. No RiverPoint, podemos desenvolver e coordenar uma abordagem abrangente ao trabalhar com você e seus outros consultores profissionais. É importante quando se vê o conselho de que é dado com base em sua situação particular e é fornecido por um consultor com um padrão fiduciário. A RiverPoint fica no mesmo lado da mesa que nossos clientes e fornece conselhos e soluções que estão no seu melhor interesse. Fazer o que é do melhor interesse de nossos clientes é a base fundamental da nossa empresa. É também um padrão exigido pela SEC como um Assessor de Investimento Registrado. O padrão fiduciário que nos é assegurado garante que atuaremos no interesse dos nossos clientes. Eu decidi aposentar-me. O que agora Se você decidiu se aposentar, parabéns No entanto, é muito importante desenvolver um plano se você já não possui um. As decisões tomadas nos próximos meses e anos terão impacto na aposentadoria. De todas as decisões que um aposentado da PampG enfrenta, este pode ser o mais importante. Cada situação de indivíduos é diferente e a resposta correta para você e sua família depende de muitas variáveis, tais como: Idade atual: Este é um componente crítico do processo de tomada de decisão. Se um funcionário se aposentar em um ano em que são 54 ou mais jovens (porque o pacote foi oferecido), as opções podem ser diferentes das que se aposentam aos 55 anos ou mais. Nós encorajamos encorajar a reunião com o Gerenciador de Portfólio do RiverPoint para discutir todas as suas opções. Necessidades de renda: se uma aposentadoria antecipada estiver no horizonte, você precisa considerar cuidadosamente as fontes de renda em anos que levam até 59,5 e mais. No RiverPoint, podemos personalizar as estratégias de investimento para aqueles que preferem viver fora da renda que seus investimentos geram e planejam nunca tocar o principal, ou estruturar uma estratégia em que os clientes possam viver tanto da renda quanto da valorização do capital. Na RiverPoint, o planejamento do fluxo de renda e caixa é um componente crítico do nosso processo de planejamento. É aqui que uma abordagem personalizada é um benefício. Estratégias de distribuição O Plano de poupança e poupança de lucros do PampG é um plano único de participação nos lucros. Uma consideração cuidadosa deve ser paga a qualquer ação da empresa dentro do seu Plano de compartilhamento de lucros PampG. Com um plano devidamente executado, a NUA pode permitir que um funcionário distribua do plano e tenha acesso aos ativos antes de chegar aos 59,5 anos. Uma vez que estão fora do plano, o produto da venda de ações da PampG é tributado na taxa favorável de ganho de capital a longo prazo. Além disso, quaisquer dividendos em ações são elegíveis para a taxa de imposto de dividendos qualificados. Historicamente, as taxas de imposto sobre o ganho de longo prazo foram freqüentemente menores que as taxas de imposto de renda ordinárias. O que geralmente não recebe muita atenção por assessores financeiros é o benefício da diversificação de atributo fiscal após uma QLSD devidamente executada. Como vimos, o código tributário pode mudar em um determinado ano, e o que pode parecer sensato este ano, pode mudar nos anos futuros. Tanto quanto gostaríamos de poder prever o futuro, a melhor estratégia é criar um plano de aposentadoria que possa se adaptar às mudanças nas leis tributárias e imobiliárias. Os IRAs sobrecarregados podem forçá-lo a tomar uma retirada maior do que você precisa aos 70,5 anos e forçá-lo a uma taxa de imposto marginal mais alta. O IRA também é um ativo menos flexível para fazer presentes de caridade durante a sua vida e também é menos flexível para regalar ativos para a próxima geração ou retitular ativos no nome de seu parceiro ou cônjuge. Ao criar outro atributo de imposto através de um QLSD, o produto de suas ações não-IRA é mantido fora da sua conta de aposentadoria. Essas ações podem ser usadas antes dos 59,5 anos de idade, não estão sujeitas a distribuições mínimas exigidas e podem ser vantajosas para a doação de caridade devido ao baixo custo. Além disso, qualquer maior apreciação no preço das ações, distribuição de postagem, pode ser intensificada para o seu beneficiário em sua morte, de acordo com a legislação vigente sobre impostos e propriedades. O que quer que aconteça de forma legislativa (e neste ponto, é um adivinho de todos), a diversificação de atributo de impostos dá a você outro balde de ativos para puxar, dependendo da paisagem fiscal atual. É importante notar que se você se aposentar em um ano em que você é 54 ou menos, você ainda pode aproveitar a NUA, mas há complicações. Um equívoco comum é que o aposentado que se aposentar antes dos 55 anos pode se tornar elegível para uma distribuição livre de penalidades do PST amp. Plano de Poupança após atingir os 55 anos de idade. Instamos a qualquer aposentado PampG que tenha 54 anos ou menos no ano em que se aposentar para agendar Uma reunião com um gerente de portfólio Riverpoint para discutir opções disponíveis antes de tomar uma decisão de distribuição. Uma estratégia de 72 (t) permite fazer retiradas sem penalidades de um IRA ou de um Plano de aposentadoria qualificado antes de atingir a idade de 59,5. Embora pareça ótimo na teoria, um plano de 72 (t) pode ter consequências imprevistas, incluindo a desqualificação de um participante para a elegibilidade da NUA. As distribuições devem permanecer em vigor por cinco anos, o que pode causar estragos no planejamento tributário, especialmente se o estoque de opção de ações for realizado nos anos em que a renda de 72 (t) também é realizada. Também pode ter um impacto na sustentabilidade de seus ativos IRA. Na nossa experiência, pode haver melhores estratégias de planejamento para o aposentado adiantado do que optar por um 72 (t). Novamente, recomendamos conhecer um profissional financeiro antes de decidir que 72 (t) seja a sua melhor opção. Gerando Rendas Tributárias Eficientes de seus Ativos em Aposentadoria Em sua forma mais simples, sua carteira de investimentos pode financiar seu estilo de vida de aposentadoria de duas maneiras, a valorização de ativos e a renda do investimento. A chave é desenvolver uma estratégia que não só leve em consideração suas necessidades de renda do ano atual, como também planeja o fluxo de caixa necessário nos próximos 3-5 anos. Investimento tributário eficiente é uma pedra angular de como gerenciamos o dinheiro. Não só a alocação adequada de ativos é importante, mas a localização dos ativos pode ser um importante motor de retornos de longo prazo. A chave é estruturar seus rendimentos da maneira mais eficiente em impostos, ano-a-ano e ano-a-dia. O saldo de opção de compra de ações, renda de segurança social, ganhos de capital de longo prazo, renda de dividendos e renda ordinária pode ser um labirinto complicado sem a ajuda de um consultor experiente. De todas as decisões que um aposentado da PampG enfrenta, este pode ser o mais importante. A situação de cada indivíduo é diferente. Em alguns casos (assumindo que os aposentados aproveitaram um QLSD), pode haver muitos baldes de ativos para atrair renda. Estes podem incluir um IRA tradicional, uma conta tributável, ações em ações, estoque restrito, renda da Segurança Social, renda parcial, renda do cotidiano e Roth IRAs. O planejamento de fluxo de caixa eficiente e fiscal é crítico para o aposentado da PampG porque não existe uma pensão que gere renda de aposentadoria. No RiverPoint, pretendemos construir portfólios que atendam ou excedam os benchmarks apropriados e sejam fiscalmente eficientes. Através do planejamento fiscal pró-ativo com seu CPA, alocação adequada de ativos e colocação de ativos em contas apropriadas, podemos ajudar no planejamento do fluxo de caixa não apenas no ano atual, mas dois, três, quatro e até cinco anos. A chave é saber o impacto que as diferentes fontes de renda terão na declaração de imposto e projetar uma estratégia de fluxo de caixa tão eficiente quanto possível nos impostos. Com mudanças legislativas pendentes, isso poderia muito bem mudar no futuro. O PST e o Plano de poupança, quaisquer opções de compra de ações e qualquer ação restrita possuem passivos por impostos diferidos. É por isso que o RiverPoint enfatiza o planejamento de fluxo de caixa eficiente para os aposentados. Gerenciando seus investimentos Infelizmente, o mercado está inundado com as últimas dicas de investimento, novas estratégias e idéias de estoque quente. Embora não haja uma estratégia de investimento garantida, existem princípios em que construímos as carteiras de investimentos de nossos clientes: taxas razoáveis e transparentes: as taxas devem ser claras e fáceis de entender. Ao contratar um consultor de investimentos, certifique-se de ter uma compreensão clara de ambas as taxas cobradas para gerenciar sua conta e também as taxas subjacentes de qualquer veículo de investimento, como um fundo mútuo ou um ETF. No RiverPoint, somos um Conselheiro de Investimento de Taxas apenas atuando em uma capacidade fiduciária para nossos clientes. Capacidade de personalizar: Nenhum dois clientes são idênticos, então por que as carteiras de clientes são idênticas. Existem muitas considerações ao criar carteiras de clientes. Nosso tamanho nos dá os recursos que precisamos, mas também nos dá a flexibilidade para personalizar. Sua tolerância ao risco: enquanto a maioria das pessoas quer que seu dinheiro cresça tanto quanto possível na aposentadoria, proteger o que você precisa deve ser tão importante quanto o crescimento. Um aposentado deve saber o risco que eles estão levando se um evento de mercado imprevisto acontecesse. Recursos conservadores para enfrentar um desdém do mercado: quando investimentos relativamente seguros, como fundos de dinheiro, títulos públicos de curto prazo e títulos corporativos de curto prazo, estão pagando historicamente taxas baixas de juros. Estes investimentos não são para o seu rendimento, mas para a sua relativa segurança. Você deve ter ativos suficientes nesses tipos de investimentos para pagar por eventos imprevistos. Patrimônio e planejamento de caridade Esta é uma área que difere muito de cliente para cliente. Embora não executem documentos legais, nossos anos de experiência nos ajudam a desenvolver estratégias de planejamento imobiliário e brindar estratégias com seu advogado. Embora a importância dessas considerações varie muito de cliente para cliente, elas podem ter um impacto sobre a estratégia de distribuição que faz mais sentido para você e sua família. Os planos podem variar dependendo de se você deseja que sua propriedade vá 100% para sua família, 100% para caridade ou em algum lugar intermediário. Os planos também podem diferir se você preferir dar dinheiro durante a sua vida ou não até a sua passagem. Há também alguns benefícios fiscais para diferentes métodos de dar quer através de baixo estoque de base ou a criação de um fundo aconselhado pelo doador. As opiniões expressas sobre IRA Rollovers são apenas para fins de comentários e não levam em consideração quaisquer considerações pessoais, financeiras ou fiscais individuais. Não se destina a ser uma solicitação para comprar ou vender ou se envolver em uma estratégia de investimento específica. Antes de iniciar uma rolagem, consulte um profissional de impostos.
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